Billånskalkulator
Se terminbeløp, rentekostnader og effektiv rente endre seg mens du taster — for både annuitetslån og serielån.
Ballonglån: lånet nedbetales ned til dette beløpet, som forfaller til slutt. 0 = ordinært lån.
Kun renter i denne perioden. Lånet nedbetales over resten av løpetiden.
Månedlige bilkostnader (valgfritt)
Månedlig terminbeløp
7 347 kr
≈ 88 167 kr i året
Likt hver måned · inkl. termingebyr
Effektiv rente
9,05 %
inkl. alle gebyrer
Belåningsgrad
80,0 %
lån av bilprisen
- Rentekostnader
- 76 937 kr26 258 kr1. år
- AvdragNedbetaling av selve lånet
- 360 000 kr61 129 kr1. år
- Skattefradrag (22 %)Renter etter skatt 60 011 kr
- 16 926 kr5 777 kr1. år
- TotalkostnadLån + renter + gebyrer
- 444 327 kr91 657 kr1. år
Med en renteøkning på 3 prosentpoeng (til 10,9 %) øker terminbeløpet til 7 874 kr. Bankene stresstester lån etter denne regelen.
Over 5 år betaler du inn totalt 444 327 kr — herav 7 390 kr i gebyrer.
Nedbetalingsplan
| År | Renter | Avdrag | Termin | Restgjeld |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 26 258 kr | 61 129 kr | 88 167 kr | 298 871 kr |
| 2 | 21 250 kr | 66 137 kr | 88 167 kr | 232 733 kr |
| 3 | 15 832 kr | 71 556 kr | 88 167 kr | 161 178 kr |
| 4 | 9 970 kr | 77 418 kr | 88 167 kr | 83 760 kr |
| 5 | 3 627 kr | 83 760 kr | 88 167 kr | 0 kr |
Din situasjon
Du kan trolig få i billån
1 635 281 kr
Et anslag ut fra inntekt, eksisterende gjeld og betjeningsevne.
Hva setter taket?
Betjeningsevnen setter taket — hva du faktisk tåler å betale hver måned ved stresstestet rente.
Betjeningsevnen er et anslag: ca. 14 000 kr/mnd i levekostnad, og at du tåler en rente på 11 %. Banken gjør sin egen vurdering.
Uavhengig informasjons- og kalkulatorverktøy — ikke finansiell rådgivning. Vi formidler ikke lånesøknader.
Slik regner vi
Alle beregningene kjører i nettleseren din med standard, åpne formler. Ingenting sendes til noen server. Slik regner vi.
Annuitetslån
Et annuitetslån har likt terminbeløp hele løpetiden. Terminbeløpet (renter + avdrag) regnes ut slik:
terminbeløp = P · r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ)- P = lånebeløpet (kjøpesum minus egenkapital)
- r = månedlig rente = nominell årsrente ÷ 12
- n = antall terminer = antall år × 12
Eksempel: et billån på 350 000 kr med 7,9 % nominell rente over 5 år gir r = 0,079 ÷ 12 og n = 60. Det gir et terminbeløp på ca. 7 080 kr per måned (uten gebyrer). Renteandelen er høyest i starten og synker etter hvert som restgjelden faller.
Serielån
Et serielån har fast avdrag hver måned, mens rentene regnes av restgjelden. Terminbeløpet starter høyt og synker over tid:
avdrag = P / n · renter = restgjeld · rtermin = avdrag + renter (synkende)Fordi avdraget er likt hele veien, betaler du ned hovedstolen raskere i starten enn med annuitetslån. Samlet betaler du derfor litt mindre renter — mot høyere terminbeløp de første årene.
Restverdi (ballonglån)
Med et restverdilån nedbetales lånet bare ned til en avtalt restverdi F, som forfaller som et sluttavdrag når løpetiden er over. Terminbeløpet blir lavere underveis:
terminbeløp = (P − F · (1 + r)⁻ⁿ) · r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ)Fordi saldoen holdes høyere hele veien, betaler du mer renter enn på et ordinært lån — og du må gjøre opp restverdien til slutt, enten ved å betale, refinansiere eller selge bilen.
Effektiv rente
Effektiv rente viser den reelle årskostnaden når gebyrene er regnet med. Vi finner den renten i per måned som gjør at nåverdien av alle terminbetalingene (inkludert termingebyr og en eventuell restverdi) er lik netto utbetalt lån (lånebeløp minus etableringsgebyr):
lånebeløp − etableringsgebyr = Σ terminₜ / (1 + i)ᵗDeretter regnes den om til årlig effektiv rente med renters rente:
effektiv rente = (1 + i)¹² − 1Uten gebyrer ligger effektiv rente litt over nominell rente på grunn av månedlig rentebelastning — 7,9 % nominell blir for eksempel ca. 8,19 % effektivt. Etableringsgebyr og termingebyr trekker effektiv rente ytterligere opp.
Ekte renter · oppdatert daglig
Sammenlign billånsrenter
Faktiske billånsrenter fra norske banker, hentet rett fra Finansportalen (Forbrukerrådet). Juster lånet og se hvor du får lavest effektiv rente.
Belåningsgrad 77,8 %. Renter hentet for pant i bil (billån).
Effektiv rente inkluderer gebyrer og er regnet for ditt lånebeløp. Tallene er veiledende — endelig tilbud gis av banken. Kilde: Finansportalen.no.
Serielån vs. annuitetslån
De to vanligste nedbetalingsformene er annuitetslån og serielån. Forskjellen ligger i hvordan terminbeløpet utvikler seg over tid.
Med annuitetslån betaler du like mye hver måned hele løpetiden. Renteandelen er stor i starten og avdraget lite; gradvis snur det. Det gir forutsigbar økonomi og lavest betaling de første årene.
Velger du serielån, betaler du i stedet fast avdrag hver måned, mens renten regnes av restgjelden. Terminbeløpet er høyest i begynnelsen og synker jevnt. Du betaler ned raskere og sparer litt renter — men på billån med kort løpetid er forskjellen mindre enn på et boliglån. Se hele sammenligningen med tall.
Fire ting avgjør hva billånet koster
Skru på dem i kalkulatoren over, så ser du utslaget med en gang.
Renten
Den tyngste posten. På et billån på 350 000 over fem år utgjør ett prosentpoeng rundt 160 kroner i måneden — og flere tusen i samlede renter. Det er her det monner mest å forhandle.
Løpetiden
Billån har typisk 1–10 års løpetid. Lengre nedbetalingstid gir lavere terminbeløp, men flere år med renter og høyere totalkostnad. Kort løpetid svir i måneden, men sparer renter.
Gebyrene
Etablerings- og termingebyr ser små ut, men de løfter den effektive renten. Ta dem alltid med når du sammenligner billån — det er effektiv rente som teller.
Egenkapitalen
Egenkapital — kontant eller innbytte av gammel bil — senker belåningsgraden og gir ofte lavere rente. Billån har ikke lovpålagt egenkapital, men uten egenkapital eller pant i bilen blir renten høyere.
Billån med eller uten sikkerhet
Tar banken pant i bilen, kalles det billån med sikkerhet. Da kan de ta bilen om du ikke betaler, og renten blir lavere — ofte i området 6–9 prosent. Et lån uten sikkerhet er i praksis et forbrukslån brukt til bilkjøp, og koster gjerne flere prosentpoeng mer.
Skal du kjøpe en relativt ny bil, lønner pant seg nesten alltid. Til en eldre bruktbil kan banken nekte å ta pant, og da står du igjen med den dyrere varianten. Bruk feltene for sikkerhet og rente i kalkulatoren for å se forskjellen i kroner.
Hvor mye billån kan du få?
Billån har ikke et lovpålagt egenkapitalkrav slik boliglån har — 10 %-regelen gjelder bare bolig. Men banken må fortsatt følge utlånsforskriften, og vurderer økonomien din:
- Gjeldsgrad: samlet gjeld kan normalt ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt. Eksisterende boliglån og annen gjeld spiser av rammen.
- Betjeningsevne: du må tåle en renteøkning på 3 prosentpoeng. På billån med kort løpetid er det ofte dette som setter taket.
- Sikkerhet: banken vil normalt ha pant i bilen, og ser gjerne at du stiller med litt egenkapital eller innbytte.
Kostnader ved bilkjøp utover lånet
Når du kjøper bil, kommer det utgifter på toppen av selve lånet som det er lurt å ha med i budsjettet:
- Omregistreringsavgift ved kjøp av bruktbil — en fast avgift til staten som varierer med bilens vekt og alder.
- Etableringsgebyr til banken for å opprette lånet, og et lite termingebyr per måned.
- Forsikring (ansvar eller kasko) og trafikkforsikringsavgift (tidligere årsavgift), som løper så lenge du eier bilen.
Skru på de valgfrie feltene for forsikring og faste bilkostnader i kalkulatoren for å se den reelle månedskostnaden ved å eie bilen, ikke bare terminbeløpet.
Effektiv rente — forklart enkelt
Nominell rente er «prisen» banken oppgir. Effektiv rente er den virkelige årskostnaden når etablerings- og termingebyr er regnet inn. Den er alltid litt høyere enn den nominelle.
Når du sammenligner tilbud, er det effektiv rente som gjelder. Et lån med lav nominell rente, men høye gebyrer, kan være dyrere enn et lån med litt høyere nominell rente og ingen gebyrer. Kalkulatoren regner ut effektiv rente automatisk når du legger inn gebyrene.
Restverdi og avdragsfrihet
Med et restverdilån (ballonglån) nedbetales lånet bare ned til en avtalt restverdi som forfaller til slutt. Terminbeløpet blir lavere her og nå, men du betaler renter på en høyere saldo hele veien, og må gjøre opp restverdien når avtalen er over. Slik fungerer restverdilån.
Avdragsfrihet betyr at du i en periode bare betaler renter. Terminbeløpet blir lavere mens perioden varer, men restgjelden står stille, og lånet blir dyrere totalt. Prøv begge feltene i kalkulatoren for å se utslaget.
Les videre
- Serielån vs. annuitetslån
Forskjellen på de to nedbetalingsformene på billån — og når hvilken lønner seg.
- Hvor mye kan jeg få?
Anslå hvor stort billån du kan få ut fra inntekt, annen gjeld og betjeningsevne.
- Refinansiere billån
Når lønner det seg å flytte billånet, og hva du bør sammenligne.
- Restverdi og ballonglån
Slik virker restverdilån: lavere termin nå mot et større sluttavdrag senere.
Gratis å bruke
Bygg inn kalkulatoren
Driver du en blogg, en bilside eller en forbrukerøkonomi-side? Legg billånskalkulatoren rett inn på din egen. Lim inn kodesnutten — så tilpasser den høyden selv.
- Tre widgets: full, kompakt og rentetabell
- Responsiv, uten sporing eller informasjonskapsler
- Justerer høyden automatisk via postMessage
Snutten inkluderer en synlig «Levert av»-lenke. Vi setter pris på at du lar den stå — det er det som holder kalkulatoren gratis.
Ofte stilte spørsmål
Hvor mye billån kan jeg få?
Billån har ikke et lovpålagt egenkapitalkrav slik boliglån har — 10 %-regelen gjelder bare bolig. Banken vil normalt ha pant i bilen og vurderer betjeningsevnen din. Utlånsforskriften gjelder likevel: samlet gjeld kan ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt, og du må tåle en renteøkning på 3 prosentpoeng.
Fordi billån har kort løpetid, er det som regel betjeningsevnen som setter taket. Bruk lånetak-kalkulatoren for å regne på din egen situasjon.
Hva koster et billån per måned?
Det avhenger av lånebeløp, rente og løpetid. Et annuitetslån på 350 000 kroner med 7,9 % nominell rente over 5 år koster rundt 7 080 kr i måneden i terminbeløp. Øker renten til 9 %, stiger terminbeløpet til omtrent 7 270 kr.
Tast inn dine egne tall i kalkulatoren øverst, så ser du terminbeløpet oppdatere seg umiddelbart.
Serielån eller annuitetslån på billån?
Annuitetslån gir likt terminbeløp hele veien og lavest betaling i starten — greit hvis du vil ha forutsigbar økonomi. Serielån har høyere terminbeløp i begynnelsen, men du betaler ned raskere og sparer litt renter over tid.
På billån med kort løpetid er forskjellen mindre enn på et langt boliglån. For de fleste er annuitetslån standardvalget. Se full sammenligning.
Hva er effektiv rente?
Effektiv rente er den reelle årskostnaden på lånet når alle gebyrer er regnet med — etableringsgebyr og termingebyr i tillegg til den nominelle renten. Den er derfor alltid litt høyere enn nominell rente.
Når du sammenligner billån, er det effektiv rente du bør se på, ikke bare den nominelle. Et lån med lav nominell rente kan ha høy effektiv rente hvis gebyrene er store.
Hvor mye egenkapital trenger jeg på billån?
På billån finnes det ikke et lovpålagt egenkapitalkrav. I praksis ønsker de fleste banker likevel at du stiller med 20–35 % av kjøpesummen — enten som kontanter eller innbytte av gammel bil. Mer egenkapital gir lavere belåningsgrad, lavere rente og lavere termin.
Du kan også få billån uten egenkapital, men da blir belåningsgraden 100 % og renten høyere. Et lån uten sikkerhet i bilen koster enda mer.
Hva er restverdi og ballonglån?
Et restverdilån (ballonglån) nedbetales ikke helt i løpetiden. Du avtaler en restverdi — et større sluttavdrag — som forfaller når avtalen er over. Terminbeløpet blir lavere her og nå, men du betaler renter på en høyere saldo hele veien.
Totalt blir lånet derfor dyrere, og du må gjøre opp restverdien til slutt — ved å betale, refinansiere eller selge bilen. Slik fungerer restverdilån.
Uavhengig informasjons- og kalkulatorverktøy — ikke finansiell rådgivning. Vi formidler ikke lånesøknader.